每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京

8月9日晚間，華夏銀行發(fā)布了2012年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告，公司凈利潤(rùn)增長(zhǎng)了42.36%。同時(shí)，受臨時(shí)性逾期貸款增加，以及宏觀經(jīng)濟(jì)下行部分借款人還款不確定性加大等因素影響，逾期貸款比年初增加13.77億元，占全部貸款的比例為0.87%，比年初上升0.14個(gè)百分點(diǎn)。凈息差2.80%，較一季度的2.59%則有所反彈。

二季度凈息差反彈

2012年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，華夏銀行當(dāng)期凈息差為2.80%，較一季度的2.59%有所反彈，但較2011年底的2.81%則仍下降。

“對(duì)于華夏銀行這樣的中小型股份銀行來(lái)說(shuō)，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，尤其是降低負(fù)債成本是很關(guān)鍵的?！币晃徊辉妇呙你y行業(yè)分析師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

2012年上半年，華夏銀行各項(xiàng)存款9688.52億元，比年初增加728.28億元，增長(zhǎng)8.13%，主要存款平均利率2.42%。各項(xiàng)貸款6705.91億元，比年初增加591.28億元，增長(zhǎng)9.67%，主要貸款平均利率6.85%。

小企業(yè)貸款余額1190.35億元，增量超過(guò)去年同期；增速超全行貸款增速3.8個(gè)百分點(diǎn)。小企業(yè)客戶總量17.64萬(wàn)戶，其中貸款客戶超過(guò)1.3萬(wàn)戶。

央行今年6月、7月連續(xù)兩次降息，并擴(kuò)大存款、貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)在利率管理、資金組織和客戶結(jié)構(gòu)等方面提出更高要求。

華夏銀行報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行持續(xù)主動(dòng)調(diào)整銀行賬戶利率敏感性缺口，持續(xù)調(diào)整存貸款結(jié)構(gòu)，控制銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)，積極應(yīng)對(duì)降息及通縮環(huán)境。截至報(bào)告期末，銀行賬戶人民幣和美元利率重定價(jià)期限總?cè)笨跒?98.85億元，如果利率曲線整體下移25BP，未來(lái)一年該行凈利息收入將增加0.13億元。

“利率市場(chǎng)化對(duì)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)不明顯的中小銀行來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)壓力將更大，吸收存款的競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈?！鄙鲜龇治鰩煴硎?。

華夏銀行在對(duì)未來(lái)的展望中表示，下半年將加大存款營(yíng)銷組織力度，有效控制成本，包括統(tǒng)籌考慮并動(dòng)態(tài)調(diào)整存款利率政策、加強(qiáng)存款組織力度，做好多渠道、多層次的客戶服務(wù)，拓展資金來(lái)源等。

到2012年中期，華夏銀行本外幣存貸比為65.84%。

不良余額較年初增長(zhǎng)

根據(jù)9日晚間發(fā)布的半年報(bào)，華夏銀行不良貸款余額56.84億元，比年初增加0.84億元，但較一季度環(huán)比則有所下降。今年一季度，華夏銀行不良余額環(huán)比增加1.14億元，達(dá)到57.14億元。

此外，受臨時(shí)性逾期貸款增加，以及宏觀經(jīng)濟(jì)下行部分借款人還款不確定性加大等因素影響，報(bào)告期內(nèi)華夏銀行逾期貸款余額及占比上升。報(bào)告期末，華夏銀行逾期貸款余額58.58億元，比年初增加13.77億元，占全部貸款的比例為0.87%，比年初上升0.14個(gè)百分點(diǎn)。

“在經(jīng)濟(jì)周期向好的時(shí)候要做到不良‘雙降’很容易，但在經(jīng)濟(jì)周期不好的時(shí)期，銀行的風(fēng)控能力就顯得更為重要和突出了?！币晃粐?guó)有大型商業(yè)銀行信貸部門人士對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，中小行的貸款規(guī)模還比不上大行，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)也更容易造成損失，需要提起更多的關(guān)注。

華夏銀行上半年不良貸款率0.85%，比年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

該行報(bào)告顯示，下半年將加強(qiáng)信貸運(yùn)行管理，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。深化專業(yè)審批機(jī)制，優(yōu)化審批流程、加強(qiáng)環(huán)節(jié)控制，進(jìn)一步擴(kuò)大專業(yè)審批業(yè)務(wù)范圍。加強(qiáng)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，促進(jìn)有效信貸投放。加強(qiáng)貸后管理，提高貸后風(fēng)險(xiǎn)揭示水平，狠抓問(wèn)題貸款化解清收。

二季度資本充足率回升

報(bào)告期末，華夏銀行集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)到13545.15億元，比年初增加1103.74億元，增長(zhǎng)8.87％；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)60.75億元，同比增加18.08億元，增長(zhǎng)42.36％；年化資產(chǎn)利潤(rùn)率達(dá)到0.94%，同比提高0.16個(gè)百分點(diǎn)。

中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2012年6月底，華夏銀行資本充足率11.30%，較上年末的11.68%下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。核心資本充足率8.42%，上年末為8.72%，較上年末下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。但是，較一季末核心資本8.35%和資本充足率11.21%均有所回升。

銀監(jiān)會(huì)6月推出 《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對(duì)商業(yè)銀行的資本工具、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面等提出更高要求，明確了控制資產(chǎn)增速、提高內(nèi)在發(fā)展質(zhì)量的調(diào)控方向，為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展提出更高要求。

自2013年1月1日開(kāi)始實(shí)行的《管理辦法》，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%。