每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

臨近歲末，匯款高峰。電子銀行由于便捷、易操作、性?xún)r(jià)比高等特點(diǎn)獲得越來(lái)越多用戶(hù)的青睞，而各家商業(yè)銀行也開(kāi)始在這一領(lǐng)域發(fā)力。

據(jù)記者了解，作為四大行中零售客戶(hù)數(shù)量基數(shù)最大的銀行，目前農(nóng)行的電子銀行客戶(hù)數(shù)量已經(jīng)突破3億，并打造出了一個(gè)“手機(jī)+網(wǎng)絡(luò)+銀行”的全覆蓋移動(dòng)銀行。

銀行“網(wǎng)絡(luò)化”

隨著信息科技技術(shù)的不斷發(fā)展和普及，銀行各種金融業(yè)務(wù)正逐漸走向網(wǎng)絡(luò)。“網(wǎng)上銀行的便利改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式，不僅讓更多客戶(hù)享受到銀行服務(wù)，還能夠最大限度地給銀行客戶(hù)帶來(lái)便利”，農(nóng)行相關(guān)人士稱(chēng)。

為了一項(xiàng)簡(jiǎn)單的銀行業(yè)務(wù)，不用再去網(wǎng)點(diǎn)苦苦地排隊(duì)兩小時(shí)，更不用受限于網(wǎng)點(diǎn)上下班的時(shí)間限制，只需要簡(jiǎn)單地操作電腦或手機(jī)，就能夠輕松地將業(yè)務(wù)辦理妥當(dāng)。事實(shí)上，這種便捷的銀行業(yè)務(wù)模式在不斷被廣大客戶(hù)接受的同時(shí)，也逐漸成為了一種需求，更是銀行角逐的戰(zhàn)場(chǎng)。

“總行已明確將電子銀行業(yè)務(wù)作為全行核心戰(zhàn)略支柱業(yè)務(wù)之一”，農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在未來(lái)三年內(nèi)，農(nóng)行還將積極擴(kuò)大客戶(hù)規(guī)模、拓展高端客戶(hù)，建立技術(shù)先進(jìn)、管控嚴(yán)密、運(yùn)作高效、響應(yīng)及時(shí)的一體化電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)體系，全面建成信息化時(shí)代的“智慧農(nóng)行”。

據(jù)了解，農(nóng)行網(wǎng)銀經(jīng)過(guò)了10年的發(fā)展，目前各類(lèi)電子銀行客戶(hù)總規(guī)模突破了3億戶(hù)，電子渠道分流率達(dá)到66.29%，自助設(shè)備布放量同業(yè)第一。

近三年來(lái)，電子銀行客戶(hù)總量年均增長(zhǎng)率達(dá)到60%，交易規(guī)模年均增長(zhǎng)率超過(guò)50%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2012年9月末，農(nóng)行個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶(hù)總數(shù)達(dá)8335萬(wàn)戶(hù)，企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)客戶(hù)總數(shù)達(dá)到175.73萬(wàn)戶(hù)。2012年9月底，個(gè)人網(wǎng)銀交易金額達(dá)52.53萬(wàn)億元，企業(yè)網(wǎng)銀交易金額達(dá)到38.34萬(wàn)億元，全行電子渠道交易筆數(shù)達(dá)218.41億筆，同比增長(zhǎng)45.41%，占全行交易筆數(shù)的66.29%，同比提高4.1個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)蔡華相表示，農(nóng)行電子銀行以方便快捷的優(yōu)勢(shì)，在縣域和農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮著傳統(tǒng)渠道無(wú)可比擬的重要作用，成為農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)服務(wù)三農(nóng)、履行社會(huì)責(zé)任的核心渠道。

此外，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在推進(jìn)移動(dòng)金融發(fā)展的同時(shí)，十分注重加強(qiáng)與移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方的合作，通過(guò)與中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通三大運(yùn)營(yíng)商、中國(guó)銀聯(lián)、第三方支付機(jī)構(gòu)、手機(jī)制造商等各合作方的業(yè)務(wù)拓展，推動(dòng)了我國(guó)移動(dòng)支付的創(chuàng)新、快速發(fā)展。

圍繞客戶(hù)需求

作為四大行零售客戶(hù)數(shù)量最為龐大的農(nóng)行，將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)向電子銀行無(wú)疑有著重要的戰(zhàn)略意義。但這也將是一次對(duì)農(nóng)行服務(wù)能力的考驗(yàn)。

在農(nóng)行零售部總監(jiān)李慶萍的口中，提及到最多的就是 “客戶(hù)為中心”。她認(rèn)為從事銀行工作要和客戶(hù)保持充分的溝通，換位思考客戶(hù)的需求，才能真正地了解客戶(hù)。

“使用網(wǎng)銀的最大優(yōu)勢(shì)就是便捷和實(shí)惠。”農(nóng)行相關(guān)人士表示，“尤其是對(duì)企業(yè)客戶(hù)，銀行內(nèi)部做過(guò)一次測(cè)算，如果一家中型企業(yè)通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)辦理業(yè)務(wù)，每次可能需要花費(fèi)1~2小時(shí)，而通過(guò)農(nóng)行網(wǎng)銀僅需要幾分鐘就能辦理完畢，節(jié)省了大量時(shí)間和人力。”

此外，從具體操作上來(lái)講，移動(dòng)金融業(yè)務(wù)則是重點(diǎn)發(fā)展的方向。根據(jù)市場(chǎng)需求，農(nóng)行將推出覆蓋各種類(lèi)型移動(dòng)終端的掌上銀行產(chǎn)品，面向不同對(duì)象和場(chǎng)合加快推廣應(yīng)用，掌上銀行瀏覽器版定位基礎(chǔ)服務(wù)，客戶(hù)端版豐富增值應(yīng)用，短信版專(zhuān)注快捷服務(wù)，智芯版打通近場(chǎng)支付，將移動(dòng)金融打造成客戶(hù)的貼身金融管家和隨身攜帶的金融便利店。

在網(wǎng)銀的安全方面，農(nóng)行一直是高標(biāo)準(zhǔn)定位，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，農(nóng)行掌上銀行服務(wù)基于SSL安全協(xié)議，采用業(yè)內(nèi)高級(jí)別的安全保障體系，對(duì)客戶(hù)交易環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)傳輸進(jìn)行高強(qiáng)度的加密，保障客戶(hù)的使用安全。

同時(shí)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為每位客戶(hù)設(shè)置掌上銀行專(zhuān)有登錄密碼。通過(guò)登錄密碼和手機(jī)號(hào)碼，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)登錄環(huán)節(jié)的認(rèn)證；通過(guò)賬戶(hù)支付密碼和動(dòng)態(tài)口令卡，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)交易環(huán)節(jié)的認(rèn)證；通過(guò)密碼校驗(yàn)失敗次數(shù)限制，防止密碼信息竊取。

此外，通過(guò)支付限額控制、操作超時(shí)保護(hù)、登錄信息提示、短信及時(shí)提醒措施保障農(nóng)行掌上銀行的安全。可以看到，農(nóng)行電子銀行在不斷完善防御系統(tǒng)，努力提升客戶(hù)的滿(mǎn)意度。

農(nóng)行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，農(nóng)行除了日?；A(chǔ)的金融業(yè)務(wù)之外，在今后將樹(shù)立“大門(mén)戶(hù)”網(wǎng)絡(luò)金融概念，以門(mén)戶(hù)網(wǎng)站與網(wǎng)上銀行為依托，打造集金融資訊、產(chǎn)品銷(xiāo)售、理財(cái)顧問(wèn)、客戶(hù)服務(wù)等于一體的超級(jí)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)。

同時(shí)，他們還將優(yōu)化在線(xiàn)金融超市，建成網(wǎng)上專(zhuān)賣(mài)店、精品店、旗艦店等各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)金融主題店，為客戶(hù)提供全方位的網(wǎng)上金融產(chǎn)品解決方案。

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