專家表示，民間借貸利率應(yīng)差別化對(duì)待，并提供法律保障

■本報(bào)記者 左永剛

《證券日?qǐng)?bào)》記者從知情人士獲悉，昨日，浙江省省長(zhǎng)辦公會(huì)議對(duì)《浙江省溫州民間融資管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱“條例”）進(jìn)行了討論，下一步或?qū)⒄教峤徽憬∪舜?，進(jìn)入立法程序。在此之前，該《條例》設(shè)定的民間借貸資金年利率不得超過(guò)48%上限曾引發(fā)廣泛討論。

記者了解到，為加快推進(jìn)該《條例》的立法工作，浙江省于今年4月份、6月份先后兩次進(jìn)京向多個(gè)相關(guān)部門(mén)匯報(bào)，并邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)專家討論，其中涉及民間借貸利率上限的設(shè)置等條款。

據(jù)記者了解，2011年，最高人民法院向各級(jí)人民法院發(fā)出《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

而上述《條例》選擇設(shè)定民間借貸資金年利率不得超過(guò)48%上限。借款期限在1個(gè)月以上的，而且超過(guò)48%上限利率的將按照高利貸予以行政處罰。作為《條例》起草牽頭人，浙江大學(xué)光華法學(xué)院教授李有星此前接受記者采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)：“這個(gè)處罰利率線不是法律保護(hù)的利率標(biāo)準(zhǔn)。”

結(jié)合最高人民法院的《通知》以及浙江省擬立法的《條例》，民間借貸利率可分為三檔，第一檔是不超過(guò)銀行同類貸款利率四倍的民間借貸行為；第二檔是利率超過(guò)銀行同類貸款四倍，但低于48%上限利率的民間借貸行為；第三檔是超過(guò)48%上限利率的民間借貸行為。

“民間借貸利率不能實(shí)行一刀切，應(yīng)該實(shí)行多樣化利率，如消費(fèi)與經(jīng)營(yíng)、長(zhǎng)期與短期、大額與小額等有所區(qū)別。”溫州金融研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)副主任、西南政法大學(xué)副校長(zhǎng)岳彩申接受記者采訪時(shí)表示。

“對(duì)于民間借貸利率應(yīng)該遵循以激勵(lì)為主，如對(duì)于不超過(guò)銀行同類貸款利率四倍的民間借貸，不僅要有法律保障，還應(yīng)該給予一定的相關(guān)稅收優(yōu)惠。”岳彩申強(qiáng)調(diào)。

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