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每經(jīng)記者 王瑞 發(fā)自北京

阿里小微金服旗下招財寶平臺在成立后4個月的時間，規(guī)模已超過110億元，如今又新添變現(xiàn)功能，令客戶在享受定期收益的同時兼顧活期流動性。這不禁讓人為其同門師兄余額寶捏了把汗，招財寶的快速成長是否會分流余額寶的客戶和資金規(guī)模？

未來目標(biāo)1萬億

招財寶平臺自今年4月份上線以來，4個多月的時間里規(guī)模已突破110億元。截至目前，在招財寶購買過理財產(chǎn)品的用戶超過50萬人，40家金融機構(gòu)與招財寶平臺完成對接，還有100余家金融機構(gòu)在排隊等待介入。

在這個平臺上，可以買到銀行、基金、保險以及P2P產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在5.4%到7%之間，期限則為3個月到3年不等。

招財寶CEO袁雷鳴甚至表示，“這一百億只是招財寶平臺一個小小的起點，我們的目標(biāo)是要奔向一萬億?！?/p>

招財寶平臺升級后的變現(xiàn)功能，給了不少投資人理財?shù)男路较?，用戶在招財寶購買高收益定期理財產(chǎn)品后，中間任何時間要用錢，都可以立即進行變現(xiàn)，并且原產(chǎn)品收益率完全保持不變，這時需向平臺支付按交易金額乘以千分之二的手續(xù)費。不過目前為止，變現(xiàn)功能尚不支持基金產(chǎn)品。

這是在大數(shù)據(jù)功能下的實現(xiàn)。用戶的理財資產(chǎn)數(shù)據(jù)與行為、信用數(shù)據(jù)將實時同步于阿里小微金服大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，用戶發(fā)起變現(xiàn)時，阿里小微金服云計算系統(tǒng)會實時啟動，根據(jù)金融機構(gòu)的風(fēng)險評估模型進行快速測算，在十分之一秒的時間內(nèi)向金融機構(gòu)在線輸出風(fēng)險評估結(jié)果，金融機構(gòu)授信系統(tǒng)則根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果實時給該筆變現(xiàn)請求提供擔(dān)保措施，從而生成一筆“個人貸”進入到招財寶交易平臺系統(tǒng)，并由預(yù)約系統(tǒng)自動匹配成交，從而快速獲得資金。

袁雷鳴表示，未來平臺99%以上的產(chǎn)品都會支持隨時變現(xiàn)。

90%購買量來自余額寶用戶

招財寶平臺針對的是余額寶用戶，袁雷鳴告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，余額寶用戶購買量占到了招財寶總購買量的90%。如此以來，隨著貨幣基金收益率的持續(xù)下滑，招財寶平臺的發(fā)展壯大，是否會影響到余額寶的規(guī)模成為一個值得關(guān)注的問題。

自今年1月以來，貨幣基金收益率呈現(xiàn)出持續(xù)下滑的趨勢。余額寶6月底公布的資產(chǎn)凈值公告顯示，其規(guī)模達到5740億元，已經(jīng)晉身為世界第四大貨幣市場基金。但與一季度相比，資產(chǎn)總量的增長正逐漸放緩。

對貨幣基金而言，流動性重于收益率，但是對用戶而言，卻并非如此?！坝囝~寶收益率的下滑，肯定會導(dǎo)致規(guī)模下降，投資人是非常在意收益率的”，一位基金公司人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

余額寶用戶調(diào)研結(jié)果顯示，現(xiàn)在30歲左右的年輕人當(dāng)中，從未有一年期以上定期理財經(jīng)歷的用戶占比超過50%，而沒有將大部分現(xiàn)金進行定期理財?shù)挠脩粽急雀浅^90%。但是這些用戶卻又往往將大部分現(xiàn)金放在了余額寶賬戶當(dāng)中。他們尚未有更好的投資渠道。

有業(yè)內(nèi)人士表示，在這樣的背景下，余額寶的用戶會將資金大量轉(zhuǎn)入招財寶平臺，分流余額寶的資金。

但是，也有人士表示不必過分擔(dān)心。阿里小微金服理財事業(yè)部總監(jiān)問天稱，招財寶不同于余額寶，金融機構(gòu)在招財寶平臺上銷售自家產(chǎn)品，“可以和我們共享一億多余額寶用戶，這也是小微金服戰(zhàn)略中的一個開放平臺”。

相關(guān)人士稱，余額寶團隊在最初內(nèi)部討論名稱時，曾考慮用“盈利通”。但考慮這一名稱帶有過于強烈的理財屬性，與余額寶定位不符，便改用“余額寶”，并將其定位為現(xiàn)金管理工具。

問天表示，招財寶平臺的特點就是收益穩(wěn)定、期限固定，可以和余額寶形成互補，所有余額寶用戶都可以在招財寶平臺上購買定期理財產(chǎn)品，進行更專業(yè)、更多樣的個人投資理財。

無論如何，余額寶確實聚集了相當(dāng)大的客戶資源，但是面對如此龐大的客戶資源，如何進行有效的開發(fā)和利用，余額寶及天弘基金還可以做得更多，或?qū)φ麄€互聯(lián)網(wǎng)金融及基金行業(yè)產(chǎn)生深遠的影響。