小微和理財是重頭

快錢和匯付的業(yè)務(wù)板塊設(shè)置不盡相同，但除了企業(yè)營銷平臺和行業(yè)賬戶托管系統(tǒng)，兩者都將小微企業(yè)授信和企業(yè)理財服務(wù)設(shè)為重頭戲，在闡述初衷時，也都拋出了“普惠金融”概念。

兩者路徑截然相反。在小微企業(yè)授信上，快錢做渠道而匯付做資金源；在企業(yè)理財業(yè)務(wù)上，匯付做渠道而快錢做產(chǎn)品源。

從小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)來看?？戾X在這一業(yè)務(wù)上已有成型產(chǎn)品，即“快錢快易融”。具體而言，就是使用快錢電子支付服務(wù)3個月以上的商戶，無需任何財產(chǎn)抵押或證明，僅憑借交易流水記錄即可申請最高100萬元的融資額度，最快3天完成審批。此外，企業(yè)主還可以根據(jù)自身的經(jīng)營情況動態(tài)調(diào)整融資額度，隨借隨還，按日計息，并可選擇使用支付結(jié)算款等多種方式進(jìn)行還款。

就呈現(xiàn)形式而言，這與已有的POS貸并無實質(zhì)性區(qū)別，通聯(lián)支付日前就攜手浦發(fā)銀行推出了通聯(lián)寶寶POS貸這一類似產(chǎn)品?？戾X在整個業(yè)務(wù)的運營流程里承擔(dān)的是基于企業(yè)流水做前端資質(zhì)審核的工作，然后將信用情況反饋給合作銀行，由銀行逐筆授信。

匯付則是以“自有資金+合作銀行授信”的資金在撬動信用業(yè)務(wù)。匯付會從自家一級、二級代理商中篩選出部分坐擁較多優(yōu)質(zhì)商戶數(shù)的代理商，授予一定額度，并由其貸給有需求的企業(yè)主。也就是說，匯付的代理商不但代理收單業(yè)務(wù)，還代理授信業(yè)務(wù)。匯付憑借代理商加盟授信的方式編織了較為高效的授信網(wǎng)絡(luò)。

匯付真金白銀出杠桿，而快錢只做前端審核。兩者各有優(yōu)劣，匯付放大了自身的杠桿和風(fēng)險，而快錢的產(chǎn)品又趨于已經(jīng)比較常規(guī)流行的POS貸。再者就是企業(yè)理財業(yè)務(wù)，這里出現(xiàn)了反轉(zhuǎn)，匯付變成了一個渠道，而快錢則介入了產(chǎn)品開發(fā)。

憑借牌照優(yōu)勢，匯付較早地搭建了“天天盈”基金支付平臺，而目前，“天天盈”平臺上對接的產(chǎn)品已涵蓋基金、信托、券商資管的上千款理財產(chǎn)品，大打“金融超市”概念。

有別于匯付純粹的代銷渠道身份，快錢介入得顯然要更深，即對接銀行結(jié)構(gòu)性存款的理財產(chǎn)品。關(guān)于產(chǎn)品具體細(xì)節(jié)，快錢方面并未多透露，但這一動作本身就說明第三方支付目前已經(jīng)介入到了產(chǎn)品開發(fā)的上游，與金融機構(gòu)一道基于數(shù)據(jù)和自身用戶需求，合作推出金融產(chǎn)品。