保險(xiǎn)公司需要?jiǎng)?chuàng)新

從2013年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的年報(bào)來看，多家公司保證保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，能排到公司保費(fèi)收入的前五名。“不過，小微企業(yè)的保費(fèi)貢獻(xiàn)還十分有限。”某財(cái)險(xiǎn)公司的精算師告訴《證券日報(bào)》記者。

此前，有保監(jiān)會(huì)人士就表示，信用保險(xiǎn)的推廣難主要源于兩方面：一是小微企業(yè)信用記錄不規(guī)范，內(nèi)部管控比較薄弱，給保險(xiǎn)公司產(chǎn)品定價(jià)帶來了較大的技術(shù)障礙。某中資財(cái)險(xiǎn)公司連續(xù)兩年的年報(bào)顯示，其公司“中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)邊際高達(dá)20%，高風(fēng)險(xiǎn)讓不少保險(xiǎn)公司望而卻步。

另一方面，很多小微企業(yè)出于降低經(jīng)營成本的考慮，傾向于降低或拒絕保險(xiǎn)支出。這同時(shí)也降低了保險(xiǎn)公司推出更多信用保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱情。

“在1.0時(shí)代，某排名靠前的財(cái)險(xiǎn)公司，可以推出全額理賠的信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是2.0時(shí)代，它卻遲遲沒有出手。”楊亮如是說。在這個(gè)服務(wù)于不依托上游龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融2.0時(shí)代，資金雄厚的保險(xiǎn)公司，卻也苦于“難以下足”的尷尬局面。

上述精算師也表達(dá)了相同的觀點(diǎn)，“不依托于信用記錄較好的核心企業(yè)，推出完全服務(wù)于小微企業(yè)的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品，不太容易。”

不過，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，最不缺少的就是創(chuàng)新精神。首先，保險(xiǎn)公司可以與垂直電商合作，推出創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。“畢竟，五年前，應(yīng)該沒有多少人能想到會(huì)有退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的誕生。”

此外，保險(xiǎn)公司還可以與已經(jīng)有豐富經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)業(yè)鏈金融P2B平臺(tái)合作，共同服務(wù)于小微企業(yè)。“這并非是夢想。”楊亮表示。

對(duì)保險(xiǎn)公司來講，小微企業(yè)融資是蛋糕，是（燙手的）山芋，更是責(zé)任。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，保險(xiǎn)公司如何更好地服務(wù)于數(shù)量眾多的小微企業(yè)，還需要時(shí)間。