證券時報記者 蔡愷

作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的補充，有互聯(lián)網(wǎng)背景的個人征信機構(gòu)有望覆蓋到央行征信數(shù)據(jù)覆蓋不到的人群。證券時報記者了解到，目前阿里巴巴旗下芝麻信用以及騰訊旗下征信機構(gòu)正積極對接傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。

芝麻信用商務(wù)拓展負責(zé)人鄧一鳴表示，監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立第三方個人征信機構(gòu)的初衷，就在于讓更多有信用的、不能從銀行貸款的個人獲得金融服務(wù)，因此，互聯(lián)網(wǎng)背景的征信機構(gòu)是傳統(tǒng)征信機構(gòu)的補充，進而實現(xiàn)錯位競爭。

雖然芝麻信用定位于生活服務(wù)類的征信信息提供商，但也會服務(wù)于金融機構(gòu)。

據(jù)介紹，網(wǎng)貸（P2P）平臺手機貸已與芝麻信用進行了對接，通過“芝麻分”衡量用戶信用并進行放貸。一些銀行也在和芝麻信用洽談合作，合作模式包括快速授信、在線發(fā)卡等。

鄧一鳴說，芝麻信用在金融系統(tǒng)里的作用類似于信用卡發(fā)卡的違約概率模型，幫銀行做決策，而貸款額度、利率等則由銀行根據(jù)自己的標(biāo)準(zhǔn)決定，因此，依據(jù)同一個“芝麻分”，在不同銀行的貸款條件和結(jié)果都會不一樣。

騰訊征信負責(zé)人也曾表示，除了幫用戶建立個人信用，騰訊征信也將為金融機構(gòu)的風(fēng)險控制提供有意義參考，同時，目前已有多家P2P、銀行和保險公司等表達了強烈意向，希望接入騰訊的個人征信服務(wù)。

據(jù)介紹，社交數(shù)據(jù)豐富是騰訊征信的一大特點。騰訊的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信主要運用社交網(wǎng)絡(luò)上海量信息，比如在線、財產(chǎn)、消費、社交等情況，建立基于互聯(lián)網(wǎng)信息的征信報告。經(jīng)過初步驗證，社交數(shù)據(jù)可以明顯提升個人征信的準(zhǔn)確性。

國信證券銀行業(yè)分析師李世新指出，個人征信將成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新動力：一是支付虛擬信用化，電商或者支付機構(gòu)可推廣信用支付等業(yè)務(wù)；二是P2P健康規(guī)范化，個人征信可以通過信息共享，大大提升用戶的違約成本；三是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)也可以面向個人提供信用服務(wù)。