互聯(lián)網(wǎng)時代，銀保渠道依然為不少尋求輕資產(chǎn)發(fā)展或規(guī)模增長的壽險公司所倚重。不過，在銀保業(yè)務(wù)上，保險公司始終處于弱勢地位。這種表現(xiàn)又填了新例證。

近日，《證券日報》記者在與業(yè)內(nèi)人士交流時獲悉，在今年年初的開門紅等特殊時期，有銀行員工面對保險銷售的業(yè)績壓力，曾出現(xiàn)過先自行購買保險完成指標(biāo)，再在猶豫期內(nèi)退保的情況，這非但沒有讓保險公司業(yè)務(wù)實現(xiàn)增長，還搭進去給銀行員工的獎金。這種額外給銀行理財人員或銷售人員補貼的賬目多為委托合同以外的“小賬”，本身也是冒著風(fēng)險的不合規(guī)產(chǎn)物。

《證券日報》記者了解到，在開門紅或者某些沖保費的緊要時期，有銀行人士面對動輒數(shù)十萬元的保險銷售任務(wù)，不得已出此下策。

某國有銀行內(nèi)部人士對記者表示，“通過這一‘買了又退’的方式，他們既能夠完成保險銷售任務(wù)，又沒有資金上的損失，同時還能賺到提成，可謂一舉三得。”據(jù)該內(nèi)部人士透露，該行不少員工都對相關(guān)的某保險公司產(chǎn)品采用了這一方式。

根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，這家壽險公司今年前9個月的總保費在100億元以上，而《證券日報》記者獨家獲取的該保險公司數(shù)據(jù)顯示，其銀保業(yè)務(wù)占比在90%以上。對于這家保險公司給出的獎勵標(biāo)準(zhǔn)，該銀行人士稱，對于期交保險產(chǎn)品，保險公司給的獎勵比例為1%-2%，對躉交產(chǎn)品的獎勵在2％。-3％。。

不過，并非所有頂著任務(wù)指標(biāo)的銀行員工都有如此運氣。“保險公司也不傻。”另外一家國有銀行內(nèi)部員工李燕（化名）稱，與之合作的保險公司都是在過了猶豫期再給提成，之前退保的當(dāng)然不能算在完成的情況內(nèi)。

《證券日報》記者從一位多年從事銀保業(yè)務(wù)人士處得知，保險公司一般計算銀保業(yè)務(wù)業(yè)績都是按照猶豫期過后的有效保費來計算，進而結(jié)算需要支付的手續(xù)費。他分析稱，“上述情況并沒有聽說過，肯定是沒有也不會在行業(yè)內(nèi)大面積發(fā)生，如果個別保險公司發(fā)生了類似的情況，應(yīng)該也是短暫的疏忽，不會是業(yè)務(wù)常態(tài)。”

盡管李燕所在銀行員工沒有先買后退的上述情況，不過他們?nèi)杂袆恿︿N售保險產(chǎn)品的原因是，除了銀行會給予銷售傭金提成外，對應(yīng)保險公司還會額外給一定金額的回扣。李燕稱，“我們一個分理處出了一個50萬元的單子，僅銀行這邊的提成就達到15000元，何況保險公司還有回扣，一個月就出這一單也夠了。”

盡管在他們看來這很正常，如果沒有足夠的驅(qū)動就沒有人去賣保險產(chǎn)品，但保險公司在代理合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外給銀行網(wǎng)點或經(jīng)辦人員獎勵的行為，則是違規(guī)行為。《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定，保險公司及其工作人員在開展中介業(yè)務(wù)活動中，不得給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。也就意味著，保險公司不能給予銀行及其工作人員額外的獎勵。

這種在保險業(yè)內(nèi)被稱為“小賬”的情況，在銀保業(yè)務(wù)上均為潛規(guī)則，“銀保小賬”也曾被各地保監(jiān)局作為監(jiān)管和規(guī)范的重點。

盡管經(jīng)過多年嚴打，銀保手續(xù)費支付得到明顯規(guī)范，多數(shù)保險機構(gòu)進一步加強了手續(xù)費支付相關(guān)環(huán)節(jié)的管控，但從李燕所在銀行的情況看，“銀保小賬”尚未完全杜絕。