圖片來源：攝圖網

步入2019年，在迎接降準的同時，房貸“松動”傳言也第一時間來湊熱鬧。近日，“房貸利率下調”的消息不時見諸報端。

日前，融360大數據研究院發(fā)布的監(jiān)測數據顯示，2018年12月全國首套房貸款平均利率為5.68%，相當于基準利率1.159倍，環(huán)比11月下降0.53%。

上證報調研多家銀行網點及市場專家人士，印證了此現(xiàn)象非集體性下調，屬于商業(yè)銀行階段性反應，以及銀行內部結構性調整，整體房貸利率呈現(xiàn)平穩(wěn)態(tài)勢。

并非集體下調

一般而言，年底屬于銀行個人房貸額度比較緊張的時刻，而去年年底與往年規(guī)律不同，房貸利率反而呈現(xiàn)下調現(xiàn)象。

融360大數據研究院監(jiān)測數據顯示，去年12月份，北上廣等一線城市首套利率均出現(xiàn)回落。

以上海為例，2018年12月上海首套房貸款平均利率為5.09%，環(huán)比上期下降1.93%。且多家銀行下調首套房貸利率，最低執(zhí)行基準利率九五折優(yōu)惠的銀行增至10家，首套房貸利率平均水平出現(xiàn)首降。

在上海地區(qū)，一般只有工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行首套最低可執(zhí)行95折優(yōu)惠，而此次新增加的銀行以招商銀行、江蘇銀行等中小銀行為主。

“目前，下調房貸利率的銀行多是本身首套利率就超過大行的中小銀行，上漲空間有限加上資金充裕，出現(xiàn)了自然回落現(xiàn)象。與公司貸款利率相比，這些中小銀行的個人房貸業(yè)務對營收貢獻度占比不高，它們也不以個人房貸為重點業(yè)務。所以，大行才是反映個人房貸利率變動的主要觀察對象。”

上海中原地產市場分析師盧文曦認為，目前展現(xiàn)的房貸利率“松動”現(xiàn)象屬于銀行內部結構性調整，非集體性變動。

經上證報調研發(fā)現(xiàn)，上海地區(qū)個別銀行傳言出現(xiàn)了首套房貸利率九折的情況，而相關銀行的信貸人員對此利率優(yōu)惠水平不予置評。

在融360監(jiān)測的地區(qū)中，廣州地區(qū)出現(xiàn)多家銀行下調房貸利率，但由于該地區(qū)此前的房貸利率都是基準利率上浮10%-20%，盡管有所回調，其最低的房貸利率依然是在基準利率上浮5%的水平。

相比而言，北京地區(qū)的房貸利率較為穩(wěn)定。某大行通州分行個人信貸客戶經理表示：“沒變動、沒接到文件、沒下調，首套房貸款利率仍然是基準基礎上上浮10%。”

時隔23個月后的拐點？想多了！

銀行首套房貸利率在連續(xù)上漲22個月后，在去年11月份出現(xiàn)持平，而后在12月份出現(xiàn)首次下行的現(xiàn)象。

為何出現(xiàn)所謂“拐點”？

盧文曦認為，由于2018年下半年及2019年初，央行降準等一系列“放水”的動作，使得市場資金面比較充裕，從而帶來了利率回調的空間。

“貸款額度由總行管控的，一般年初松、年底緊，但目前額度比較寬裕。”某銀行信貸經理說。

降準對房地產市場有多大影響？

盧文曦認為，降準對樓市的利好非常有限，從歷史上看，降準和樓市沒有必然正相關聯(lián)系。市面上資金寬裕了，難免會有部分資金繞道到房地產市場，但量少疊加資金成本高，仍是總體趨緊的格局。

某大行華南地區(qū)分行的一位個人信貸客戶經理表示：“確實利率剛剛有所下調，之前是基準利率上浮15%，現(xiàn)在是上浮10%。但即使有所下調，也并不保證是趨勢性下調，可能只是此階段根據資金、樓市情況進行的微調，也可能后期會重新上浮。”

2018年年底，住建部提出2019年房地產的目標是“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”，以促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

市場人士認為，房地產市場仍總體平穩(wěn)。

“現(xiàn)在和未來較長時期都應該在大方向上堅持調控政策不動搖，鞏固得來不易的調控成果，決不能半途而廢。”日前，中國人民銀行參事盛松成在參加2019年首席經濟學家論壇時預計，未來房價既不會大幅下降，也不會大幅反彈，這種平穩(wěn)態(tài)勢將延續(xù)多年。

來源：上海證券報，記者：張驕 張艷芬