每經(jīng)記者｜潘婷    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯｜徐豪    

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近日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），引導(dǎo)票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，遏制資金脫實(shí)向虛，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

《意見》針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)提出審慎辦理異地企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)、審慎辦理商業(yè)承兌匯票相關(guān)業(yè)務(wù)、規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查、規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)資金審查、規(guī)范高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)等七個(gè)監(jiān)管意見。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年以來已有多家銀行因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。

北京銀保監(jiān)局重拳整治票據(jù)市場(chǎng)亂象

《意見》指出，為深化金融亂象治理，促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)，引導(dǎo)票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，遏制資金脫實(shí)向虛，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)轄內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，現(xiàn)提出如下監(jiān)管意見：

一、審慎辦理異地企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審慎辦理非轄內(nèi)注冊(cè)企業(yè)的票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)此類企業(yè)建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行名單制管理，并根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶名單。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（除財(cái)務(wù)公司外）辦理異地企業(yè)票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)以與轄內(nèi)注冊(cè)企業(yè)存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)域內(nèi)企業(yè)、以轄內(nèi)注冊(cè)企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈企業(yè)為客戶對(duì)象。

二、審慎辦理商業(yè)承兌匯票相關(guān)業(yè)務(wù)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審慎辦理以商業(yè)承兌匯票（以下簡(jiǎn)稱“商票”）或其收益權(quán)為基礎(chǔ)資產(chǎn)或?qū)ο蟮耐瑯I(yè)投資業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，以及福費(fèi)廷、保理、質(zhì)押等業(yè)務(wù)，應(yīng)建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，應(yīng)配備專業(yè)的合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和操作人員，應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理商票相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的企業(yè)授信管理和名單制管理，并根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（除財(cái)務(wù)公司外）辦理商票直貼、保貼、保兌、保證等業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)以轄內(nèi)注冊(cè)企業(yè)或以轄內(nèi)注冊(cè)企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈企業(yè)為客戶對(duì)象。

三、規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查。嚴(yán)禁轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為成立時(shí)間、實(shí)繳資本、營(yíng)業(yè)收入等與業(yè)務(wù)金額嚴(yán)重不匹配的客戶辦理票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，不得以承兌行授信額度審查代替貼現(xiàn)申請(qǐng)人資質(zhì)審查。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行紙質(zhì)發(fā)票、單據(jù)等原件簽注政策。已辦結(jié)的票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務(wù)無法證明貿(mào)易背景實(shí)性的，不得敘作業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁為存在購(gòu)銷合同關(guān)鍵要素表述錯(cuò)誤、購(gòu)銷合同與發(fā)票或其他單據(jù)邏輯不一致等情形的企業(yè)辦理票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務(wù)。辦理以大宗商品貿(mào)易為背景的票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務(wù)，必須審查與商品交割相關(guān)的倉(cāng)單、提單等單據(jù)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)企業(yè)近年來經(jīng)核實(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)流水、納稅記錄、結(jié)算模式等綜合審慎核定企業(yè)年度票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生額上限。

四、規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)資金審查。嚴(yán)禁轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)擔(dān)保資金（包括但不限于保證金、質(zhì)押存單、質(zhì)押理財(cái)產(chǎn)品投資款）來源于貸款或其他債務(wù)性資金、直貼資金。嚴(yán)禁票據(jù)直貼業(yè)務(wù)資金違規(guī)回流至貼現(xiàn)申請(qǐng)人任一前手；存在違規(guī)回流的，不得為同一貼現(xiàn)申請(qǐng)人敘作業(yè)務(wù)。

五、規(guī)范高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)。全面從嚴(yán)監(jiān)管轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以保證金、理財(cái)產(chǎn)品、存單等高比例質(zhì)押擔(dān)保方式辦理的票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過上述高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)資產(chǎn)質(zhì)量、違規(guī)吸收存款、接續(xù)到期理財(cái)產(chǎn)品等監(jiān)管套利行為。不得以風(fēng)險(xiǎn)程度較低為由放松對(duì)高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)性審查。

六、及時(shí)報(bào)送業(yè)務(wù)信息。我局將票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管月報(bào)表納入?yún)^(qū)域特色報(bào)表體系。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于當(dāng)月前10個(gè)自然日內(nèi)通過數(shù)據(jù)采集平臺(tái)報(bào)送前月數(shù)據(jù)，并且嚴(yán)格確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。

七、嚴(yán)厲懲處票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)行為。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)守合規(guī)底線，強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任。我局將在后續(xù)監(jiān)管中進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)力度，對(duì)違規(guī)行為依法實(shí)施行政處罰，并責(zé)令內(nèi)部嚴(yán)格問責(zé)，并視情況采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)或市場(chǎng)準(zhǔn)入等監(jiān)管強(qiáng)制措施。

今年以來多家銀行因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布2019年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。報(bào)告顯示，上半年人民幣貸款增加9.67萬億元，同比多增6440億元。分部門看，非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款增加6.26萬億元，其中，短期貸款增加1.47萬億元，中長(zhǎng)期貸款增加3.48萬億元，票據(jù)融資增加1.18萬億元。

值得一提的是，今年以來已有多家銀行因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。

7月17日，江蘇丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因違規(guī)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，被中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)鎮(zhèn)江監(jiān)管分局罰款人民幣40萬元。

4月18日，中原銀行股份有限公司駐馬店分行因貸款三查嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)問題，被駐馬店銀保監(jiān)分局罰款30萬元。

3月12日，華夏銀行股份有限公司大連分行因?qū)︺y行承兌匯票的保證金來源審核不夠嚴(yán)格，未能有效識(shí)別保證金實(shí)際來源于本行貸款或貼現(xiàn)資金，信貸資金回流本行作銀承保證金，被中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)大連監(jiān)管局罰款人民幣50萬元。

3月12日，浦發(fā)銀行大連分行因滾動(dòng)開立無真實(shí)性貿(mào)易背景銀行承兌匯票，被中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)大連監(jiān)管局罰款人民幣50萬元。

3月11日，哈爾濱銀行大連分行因銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實(shí)性審核不嚴(yán)格，導(dǎo)致形成大額信用風(fēng)險(xiǎn)，被中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)大連監(jiān)管局罰款人民幣50萬元。