每經(jīng)記者｜張卓青    每經(jīng)編輯｜廖丹    

近年來(lái)，我國(guó)人均財(cái)富的快速增長(zhǎng)催生出消費(fèi)者日益旺盛的金融投資需求，然而現(xiàn)實(shí)是我國(guó)很多的金融消費(fèi)者仍然存在金融素養(yǎng)不足，金融常識(shí)缺乏的問題，最后導(dǎo)致投資不當(dāng)而遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失。金融消費(fèi)者素養(yǎng)、金融常識(shí)提升迫在眉睫。

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)主辦的2019中國(guó)金融服務(wù)與創(chuàng)新論壇上，多位行業(yè)專家、資深從業(yè)者共話如何保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、提高金融消費(fèi)者素養(yǎng)。

在會(huì)議上，恒豐銀行零售金融部總經(jīng)理助理姜兆華表示，投資者要樹立良好的投資理念，沒有穩(wěn)賺不賠的生意，收益率超過(guò)10%的不靠譜。同時(shí)他還告誡投資者，投資只選擇熟悉的項(xiàng)目，不熟悉千萬(wàn)別投。

近年來(lái)出現(xiàn)代銷理財(cái)“飛單”現(xiàn)象

姜兆華表示，目前我國(guó)金融投資風(fēng)險(xiǎn)主要存在四大特征，首先在資本市場(chǎng)上股票信息假貨多。姜兆華說(shuō)道：“無(wú)論是從樂視上市數(shù)據(jù)造假，還是雅百特?cái)?shù)據(jù)造假，包括獐子島‘扇貝跑了’，這些事件讓很多普通投資者都成了‘韭菜’。”

其次在代銷市場(chǎng)上購(gòu)買理財(cái)飛單多。這些年來(lái)出現(xiàn)了一些代銷理財(cái)飛單現(xiàn)象，就是投資者買到了沒有準(zhǔn)入的理財(cái)產(chǎn)品，或者是根本就不存在的三無(wú)理財(cái)產(chǎn)品，什么叫三無(wú)理財(cái)產(chǎn)品？它們就像假貨一樣，第一沒有編號(hào)，第二沒有注冊(cè)，第三沒有實(shí)際的資金項(xiàng)目。

第三，在存款市場(chǎng)上高息攬儲(chǔ)跑路多。姜兆華提醒道：“一旦你的存款利率高得離譜的時(shí)候，你就要小心。”因?yàn)樵谑袌?chǎng)上有一種資金掮客，有很多案例都是因?yàn)橘Y金掮客中間的買賣、造假、內(nèi)外勾結(jié)形成了幾萬(wàn)的損失。

最后在拆借市場(chǎng)上，民間借貸“黃”得多。他舉例說(shuō)到，我們身邊有一些親戚朋友，把自己辛辛苦苦一輩子的錢投入到了擔(dān)保公司，P2P公司等。他們也知道這些公司從事的是一些非法的放貸業(yè)務(wù)，但是他們希望得到高收益，短期之內(nèi)他們確實(shí)獲得了高收益。但是當(dāng)擔(dān)保公司、P2P公司爆雷倒掉，甚至被依法查辦，那么他們手里的投資就化為烏有。

隨后姜兆華還分享了金融行業(yè)上幾大常見的騙局，包括龐氏騙局、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)中的“老鼠倉(cāng)”、外匯投資中的虛假盤等等。

既然在金融投資市場(chǎng)存在很多風(fēng)險(xiǎn)甚至是騙局，那么作為普通投資者要如何去規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，去做好的投資呢？

姜兆華表示，投資者一定要樹立良好的投資理念，第一個(gè)是天上掉下餡餅，是陷阱不是餡餅；

第二，天下沒有穩(wěn)賺不賠的生意，其實(shí)無(wú)論你做什么投資，不管是P2P、理財(cái)還是房地產(chǎn)，沒有穩(wěn)賺不賠的，有投資就一定會(huì)有損失。

第三，在投資中要堅(jiān)信一條，相信別人不如相信自己，所謂的內(nèi)幕往往就是歧途。

第四，超過(guò)10%收益率（的項(xiàng)目）不靠譜。姜兆華引用了銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清的名言“理財(cái)收益率超過(guò)6%的就要打問號(hào)，超過(guò)8%的就很危險(xiǎn)，超過(guò)達(dá)到10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金”。

此外，姜兆華還提醒投資者，在做投資的時(shí)候要謹(jǐn)記幾大要領(lǐng)：第一個(gè)是投資只選擇熟悉的項(xiàng)目，不熟悉千萬(wàn)別投；第二選準(zhǔn)正規(guī)的投資渠道，何為正規(guī)的投資渠道？他表示一定是銀行，而且要多走幾家；第三是廣泛聽取專家的意見，不要聽一家之言；第四要堅(jiān)持金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；第五是不盲目跟風(fēng)投資。

前三季度網(wǎng)貸的投訴占比為75.73%

在此次的會(huì)議上，行業(yè)的從業(yè)者還為我們分享了一些目前金融消費(fèi)行業(yè)較新的行業(yè)數(shù)據(jù)。消費(fèi)保董事長(zhǎng)王福山表示，今年前三季度，在消費(fèi)保平臺(tái)上，金融行業(yè)的投訴大概有32萬(wàn)件，占整體投訴量的45.02%。在金融行業(yè)的投訴中，第三方支付和網(wǎng)貸的投訴加起來(lái)的數(shù)量大概占了90%以上，具體而言，網(wǎng)貸的投訴占比為75.73%，第三方支付占比為18.76%，其他的比如說(shuō)像銀行保險(xiǎn)、金融理財(cái)這些份額就相對(duì)較小。

具體來(lái)看，網(wǎng)貸的主要投訴問題首先是暴力催收，占了34.52%；投訴高利貸的占23.29%；投訴砍頭息占14.05%；投訴亂收費(fèi)占了12.56%；電話騷擾、虛假宣傳所占的比例就相對(duì)小一些。

王福山為網(wǎng)貸投訴案例的特點(diǎn)做了概括：即貸款產(chǎn)品與其他消費(fèi)產(chǎn)品捆綁，消費(fèi)者在套路下簽署了貸款合同，貸款過(guò)程收費(fèi)的項(xiàng)目比較多，不少貸款催收仍然不規(guī)范。

在第三方支付的投訴方面，主要投訴問題是扣款不明（占比為74.98%），其次是資金流失不予退款。

王福山表示，關(guān)于第三方支付投訴主要的特點(diǎn)是大平臺(tái)出現(xiàn)盜刷，盜刷以后維權(quán)還是比較困難，然后APP收費(fèi)不規(guī)范，沒經(jīng)過(guò)同意私自扣款的也比較多。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)