2018年的巴菲特股東大會(huì)上，出現(xiàn)了一個(gè)8歲的小女孩。 她對(duì)股神提問(wèn)道：“為什么伯克希爾很多的投資已經(jīng)偏離了之前早期的輕資產(chǎn)投資理念，尤其是為什么要投資BNSF，而不是買輕資產(chǎn)的公司，比如說(shuō)更多地持股美國(guó)運(yùn)通？” 聽到這樣的問(wèn)題，巴菲特也直言:這個(gè)問(wèn)題實(shí)在把我難倒了。 而與之形成鮮明對(duì)比的，是筆者前幾日在商場(chǎng)看到的一個(gè)小女孩，看起來(lái)也是8歲左右，在一個(gè)玩具店門口正在對(duì)著媽媽哭鬧，大概的起因是她想買某個(gè)玩具，而媽媽已經(jīng)買了很多玩具給她，她卻依然賴著不走，大哭著：“你的手機(jī)里有很多很多錢，為什么不給我買？” 這并不是一個(gè)個(gè)例，而是讓很多中國(guó)爸媽都頭疼的場(chǎng)景。 這恐怕要?dú)w咎于我們的財(cái)商教育輸在了起跑線上。2012年G20會(huì)議，要求各參與國(guó)提供本國(guó)財(cái)商（金融）教育國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)施情況，并將參與國(guó)由好到差分為三個(gè)層次，中國(guó)處于第三層次，落后于印度、印度尼西亞、韓國(guó)和泰國(guó)。我國(guó)財(cái)商教育起步較晚，教育體系尚需完善、社會(huì)認(rèn)知還未達(dá)到廣泛共識(shí)。 為此，中國(guó)財(cái)經(jīng)門戶網(wǎng)站和訊聯(lián)手權(quán)威調(diào)研機(jī)構(gòu)數(shù)字100，從兒童的日常財(cái)商行為和認(rèn)知入手，對(duì)兒童財(cái)商認(rèn)知展開調(diào)查，并洞察中國(guó)兒童財(cái)商發(fā)展的進(jìn)步與不足。 01月光、卡奴和啃老族是什么認(rèn)知偏差 近年來(lái)，“月光族”、“卡奴族”、“啃老族”、“青少年巨額打賞網(wǎng)絡(luò)主播”等社會(huì)問(wèn)題頻出。大家在慨嘆“這個(gè)社會(huì)到底怎么了”，其實(shí)亟待反思的正是我們?nèi)笔У呢?cái)商教育。 父母常常是舍得給孩子下血本報(bào)名各種樂(lè)器班、繪畫班，以及輔導(dǎo)班，但卻忽略了同樣很重要的財(cái)商教育。所以，我們讓孩子形成正確金錢觀的第一步，就是要讓孩子知道：“錢從哪里來(lái)”，讓他/她知道勞動(dòng)可以創(chuàng)造財(cái)富，但創(chuàng)造財(cái)富的過(guò)程并不容易。在和訊的調(diào)查中，兒童對(duì)父母財(cái)富來(lái)源的認(rèn)知度較高，多數(shù)兒童都能了解“工作是財(cái)富的第一來(lái)源”，而6-12歲兒童對(duì)此認(rèn)知無(wú)差異。形成正確的初步認(rèn)知之后，對(duì)孩子的財(cái)商教育才會(huì)開展的更加順利。 “我爸媽可有錢了””我爸媽的錢，都在手機(jī)里?！边@樣的財(cái)富認(rèn)知偏差，可能會(huì)導(dǎo)致孩子對(duì)金錢的無(wú)限索取，而在和訊的調(diào)查結(jié)果中，平均約有16%的受調(diào)樣本認(rèn)為父母的錢在手機(jī)里，而在8歲組中這一占比高達(dá)30%。 02敗家，不是熊孩子的錯(cuò) “財(cái)商啟蒙”教育絕對(duì)是最被中國(guó)父母忽略的，我們的重點(diǎn)通常是教會(huì)孩子認(rèn)識(shí)錢，但其實(shí)培養(yǎng)孩子“花錢”、“賺錢”以及“存錢”這三方面的思維想法更加重要。股神巴菲特就曾經(jīng)表示：“既然孩子的生活離不開金錢，為什么不盡早培養(yǎng)他們良好的理財(cái)習(xí)慣呢？我很感激我的父親，我幼時(shí)從他身上學(xué)到如何擁有正確的金錢觀。存錢是他教我的非常重要的課程?！?在關(guān)于錢的初步認(rèn)知之后，對(duì)于花錢的把控度是正確金錢觀的第二步。在和訊的調(diào)查中，孩子們被問(wèn)到每周多少零花錢比較合理時(shí)，近六成兒童對(duì)每周零花錢的期望額度在50元以下，多數(shù)兒童能夠?qū)α慊ㄥX的額度有正確認(rèn)知，同時(shí)也說(shuō)明多數(shù)兒童希望自己能夠有自己主導(dǎo)的消費(fèi)決策。 多數(shù)被調(diào)兒童能夠?qū)Α白约赫瓶氐牧慊ㄥX額度”有正確認(rèn)知，越大的孩子對(duì)自己的喜好和消費(fèi)決策權(quán)的關(guān)系越有意識(shí)和控制力，能夠?qū)V告、促銷等具備“抵御能力”。 隨著年齡的增長(zhǎng)，不僅兒童的辨別能力和思考能力逐漸提升，而且有更多兒童能夠正確判斷產(chǎn)品的核心價(jià)值。 延遲滿足是財(cái)商教育中重要的訓(xùn)練結(jié)果之一，從而達(dá)到孩子對(duì)自我的控制能力。60%以上的孩子愿意通過(guò)“攢錢”來(lái)購(gòu)買自己喜歡的玩具，而不是通過(guò)當(dāng)時(shí)哭鬧來(lái)達(dá)成。這也許與受調(diào)樣本的年齡層次有關(guān)，特別是12歲的孩子，已經(jīng)可以很好的控制自己的欲望。 由此可見(jiàn)，財(cái)商教育的結(jié)果不僅僅體現(xiàn)在財(cái)富管理智慧中，它更多地是在生活的方方面面。 結(jié)語(yǔ) 「財(cái)商」是一種能力，而非純粹的知識(shí)，需要通過(guò)精神世界與商業(yè)悟性的養(yǎng)育、熏陶和歷練，才可以形成才能樹立正確的金錢觀、價(jià)值觀與人生觀。 但在和訊的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一半的受調(diào)兒童認(rèn)為健康是人生中最重要的；而金錢則位居「兒童財(cái)富價(jià)值觀」的最后一位；知識(shí)和時(shí)間分列二三位。多數(shù)兒童具備基本健康的人生觀和價(jià)值觀，能夠正確認(rèn)知精神財(cái)富與物質(zhì)財(cái)富的關(guān)系。 我們可以欣喜地看到，在本次和訊的調(diào)研中，七成樣本達(dá)到財(cái)商中最基本的認(rèn)知行為，雖說(shuō)，中國(guó)的財(cái)商教育雖說(shuō)仍處在起步階段，依然“任重而道遠(yuǎn)”，但我們已經(jīng)看到很多父母已經(jīng)開始有意識(shí)影響孩子們的「財(cái)商」認(rèn)知。如果你問(wèn)我，對(duì)孩子的財(cái)商教育何時(shí)開始？那么我會(huì)告訴你，“種一棵樹，最好的時(shí)間是10年前，其次是現(xiàn)在?！?番外篇： 1.當(dāng)我們嫌棄孩子沒(méi)有別人家孩子聰明的時(shí)候，他們卻深深的愛(ài)著我們，你可能不會(huì)想到你的孩子會(huì)說(shuō)：“我的媽媽是我最寶貴的財(cái)富！” 2.我們從小被爸媽欺騙的第一件事情：“你是從垃圾箱里撿回來(lái)的?！蔽覀儚男”话謰屍垓_的第二件事情：“壓歲錢我給你留著，以后給你。” 3.男人們對(duì)錢的支配度：小時(shí)候找媽媽要零花錢，長(zhǎng)大后找老婆要零花錢。