近期，華夏銀行（600015.SH）交出了一份“穩(wěn)中進(jìn)擊”的2021業(yè)績答卷。

根據(jù)4月29日華夏銀行發(fā)布的2021年年度報告，截至2021年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額3.68萬億元，較2020年末增長8.13%；實(shí)現(xiàn)凈利潤239.03億元，較2020年增長10.83%；不良貸款率1.77%，較2020年末下降0.03個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率150.99%，較2020年末提高3.77個百分點(diǎn)；成為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，英國《銀行家》全球1000家銀行中一級資本、資產(chǎn)規(guī)模分別排名第51位、第64位。

業(yè)績數(shù)據(jù)“可圈可點(diǎn)”承載著華夏銀行作為國有股份制商業(yè)銀行堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險和推動改革創(chuàng)新，以制定和實(shí)施新五年發(fā)展規(guī)劃為牽引，推進(jìn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)和差異化經(jīng)營發(fā)展，新五年發(fā)展規(guī)劃實(shí)現(xiàn)良好開局，高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階之路。

量質(zhì)效齊升 經(jīng)營數(shù)據(jù)穩(wěn)健向好

報告期內(nèi)，華夏銀行立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、融入新發(fā)展格局，加快推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，各項(xiàng)工作取得積極成效，圓滿完成年度既定任務(wù)目標(biāo)。

華夏銀行規(guī)模穩(wěn)步增長。報告期末，該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)36,762.87億元，比2020年末增加2,764.71億元，增長8.13%；貸款總額22,135.29億元，比2020年末增加1,045.36億元，增長4.96%；存款總額19,043.63億元，比2020年末增加860.33億元，增長4.73%。同時，效益明顯提升。報告期內(nèi)，利潤總額314.93億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤235.35億元，比2020年增加22.60億元，增長10.62%。

成績單背后是華夏銀行著力持續(xù)推動結(jié)構(gòu)優(yōu)化。一是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化：加大主動融資力度，成功發(fā)行670億元金融債，零售貸款、普惠貸款占比均有所提升，投資規(guī)模和投資收益快速增長。二是收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化：報告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)非利息凈收入162.65億元，比2020年增加29.23億元，增長21.91%。三是區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化：區(qū)域差異化發(fā)展格局初步形成，京津冀、長三角、粵港澳三大區(qū)域貢獻(xiàn)提升、特色化發(fā)展穩(wěn)定。

過去一年，華夏銀行堅(jiān)定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并取得新成效。一是大力支持戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)發(fā)展：優(yōu)先支持制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中的重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶，強(qiáng)化產(chǎn)品運(yùn)用和資源配置，制造業(yè)中長期貸款余額、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額實(shí)現(xiàn)較快增長。二是大力發(fā)展普惠金融：深化金融科技手段應(yīng)用，推進(jìn)科技企業(yè)全生態(tài)建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興，持續(xù)多年完成小微企業(yè)貸款規(guī)模及客戶增長監(jiān)管目標(biāo)。三是大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)：支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和重點(diǎn)綠色項(xiàng)目建設(shè)，碳金融服務(wù)創(chuàng)新和國際合作項(xiàng)目取得新突破，綠色信貸占比提升，位居股份制銀行前列，完成中國人民銀行綠色信貸“兩個不低于”指導(dǎo)目標(biāo)。四是大力支持首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)：積極服務(wù)北京冬奧會、冬殘奧會籌辦，服務(wù)“五子”聯(lián)動取得積極成效。

值得注意的是，華夏銀行在2021年經(jīng)營轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)突破。一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快。華夏銀行以重點(diǎn)工程建設(shè)為抓手，推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、科技支撐等建設(shè)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)圍繞產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈需求創(chuàng)新發(fā)展，重點(diǎn)平臺建設(shè)與數(shù)據(jù)治理工作取得新進(jìn)展，網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營轉(zhuǎn)型和企業(yè)級流程重構(gòu)加速推進(jìn)，數(shù)字創(chuàng)新敏捷體系積極構(gòu)建。二是零售金融轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)。該行創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化客戶分層分類經(jīng)營體系，財私業(yè)務(wù)發(fā)展加快，個人金融資產(chǎn)總量實(shí)現(xiàn)快速增長。三是公司金融轉(zhuǎn)型不斷推進(jìn)。該行提升綜合金融服務(wù)能力，構(gòu)建“行業(yè)+客戶”經(jīng)營體系，推進(jìn)“商行+投行”服務(wù)模式運(yùn)用，“3-3-1-1”白名單客戶覆蓋率提升，貿(mào)易金融線上化業(yè)務(wù)量倍增，投行新興業(yè)務(wù)快速發(fā)展。四是金融市場業(yè)務(wù)較快發(fā)展。華夏銀行持續(xù)向輕資本模式轉(zhuǎn)型，交易類業(yè)務(wù)規(guī)模、收入增長顯著，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)加快向效益優(yōu)先轉(zhuǎn)型，華夏理財實(shí)現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型，投研體系構(gòu)建和特色產(chǎn)品創(chuàng)新加快。

持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型 業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷“上新”

面對紛繁復(fù)雜的國際國內(nèi)形勢和各種風(fēng)險挑戰(zhàn)，華夏銀行立足新發(fā)展階段，全面貫徹新發(fā)展理念，主動服務(wù)和融入新發(fā)展格局，錨定加快建成有特色、有質(zhì)量、有競爭力全國性股份制商業(yè)銀行的規(guī)劃目標(biāo)，堅(jiān)持以高質(zhì)量發(fā)展為主題，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，五年發(fā)展規(guī)劃實(shí)現(xiàn)良好開局。

過去一年，華夏銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果顯現(xiàn)。值得關(guān)注的是，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式破局發(fā)展，圍繞制造、能源等重點(diǎn)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字保理、數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字物流貸、基于數(shù)字倉單的委托貸款4類數(shù)字融資業(yè)務(wù)突破。智慧運(yùn)營水平提升，打造智能化、沉浸式客戶服務(wù)新模式，推進(jìn)集約運(yùn)營體系建設(shè)，推動機(jī)器人流程自動化應(yīng)用。建立數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)機(jī)制，以數(shù)據(jù)應(yīng)用驅(qū)動數(shù)據(jù)治理取得實(shí)效?？萍紝?shí)力穩(wěn)步提升，持續(xù)迭代云原生開發(fā)平臺，投產(chǎn)新版數(shù)據(jù)服務(wù)平臺。企業(yè)級敏捷組織體系全面構(gòu)建，成立“兩組兩委”，制定敏捷指導(dǎo)手冊，構(gòu)建數(shù)字化人才培養(yǎng)體系。

同時，華夏銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提速。該行不斷健全頂層機(jī)制設(shè)計，上線貴賓客戶權(quán)益體系，打造零售科技團(tuán)隊(duì)取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展，零售業(yè)務(wù)特色分行建設(shè)破題。此外，該行財富管理體系全面升級，營銷機(jī)制、產(chǎn)品貨架、權(quán)益服務(wù)、投研投顧體系、專業(yè)隊(duì)伍等方面逐步完善，專業(yè)化管理和服務(wù)能力顯著提升。普惠金融業(yè)務(wù)持續(xù)“增量擴(kuò)面”，完善小微企業(yè)服務(wù)體系，深化金融科技應(yīng)用，小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性不斷提升。信用卡業(yè)務(wù)提速發(fā)展，加強(qiáng)客戶生命周期管理，完善產(chǎn)品體系與強(qiáng)化消費(fèi)場景建設(shè)。報告期末，華夏銀行個人貸款（不含信用卡）余額4,710.47億元，比2020年末增長11.03%；個人存款余額3,865.03億元，比2020年末增長10.16%；個人客戶金融資產(chǎn)總量達(dá)9,774.06億元，比2020年末增長13.33%；“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額1,380.39億元，比2020年末增長23.69%；信用卡累計發(fā)卡3,136.73萬張，比2020年末增長16.11%。

公司金融上，轉(zhuǎn)型也在持續(xù)深化。年報顯示，華夏銀行對公客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動“行業(yè)+客戶”營銷，強(qiáng)化對公客戶分層分類營銷和綜合金融服務(wù)。公司金融產(chǎn)品體系形成，加強(qiáng)公司金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化和綜合化管理，形成營銷產(chǎn)品目錄。值得一提的是，投資銀行新興業(yè)務(wù)快速發(fā)展，發(fā)行碳中和債及鄉(xiāng)村振興票據(jù)，落地多筆全國首單創(chuàng)新產(chǎn)品，境外債承銷取得突破。國際結(jié)算、結(jié)售匯和貿(mào)易融資規(guī)模穩(wěn)步增長，“平臺+場景”的供應(yīng)鏈金融新模式形成，自貿(mào)業(yè)務(wù)取得新進(jìn)展。同時，該行綠色金融品牌影響力深化，世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項(xiàng)目”和“中國可再生能源和電池儲能促進(jìn)項(xiàng)目”穩(wěn)步推進(jìn)，正式成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組（TCFD）的支持機(jī)構(gòu)，成為聯(lián)合國生物多樣性公約第十五次締約方大會（COP15）《生物多樣性金融伙伴關(guān)系共同倡議》發(fā)起方和加入方，持續(xù)踐行ESG理念，建立健全環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系。報告期末，華夏銀行對公客戶61.09萬戶，比2020年末增長3.64%；投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模5,283.82億元，比2020年末增長17.96%；貿(mào)易金融表內(nèi)外資產(chǎn)余額6,450.59億元，比2020年末增長14.88%。

此外，金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效初顯。2021年，華夏銀行構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)客戶朋友圈，啟動企業(yè)級同業(yè)客戶經(jīng)營管理系統(tǒng)建設(shè)，同業(yè)客戶經(jīng)營體系逐漸完善。積極做大資金交易業(yè)務(wù)，交易資產(chǎn)規(guī)模逐步擴(kuò)大，交易力度和交易頻率不斷提高；大力開展匯率交易業(yè)務(wù)，全品種、全幣種外匯交易逐步展開，結(jié)構(gòu)化衍生品業(yè)務(wù)試水，貴金屬租賃業(yè)務(wù)營銷與客戶儲備工作穩(wěn)步開展。托管業(yè)務(wù)向效益優(yōu)先轉(zhuǎn)型，加大公募基金等重點(diǎn)產(chǎn)品營銷力度，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，積極開展托管產(chǎn)品創(chuàng)新。華夏理財公司轉(zhuǎn)型發(fā)展順利，如期實(shí)現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型，加快投研體系構(gòu)建和特色產(chǎn)品創(chuàng)新，科創(chuàng)投資領(lǐng)域取得突破，ESG領(lǐng)先優(yōu)勢鞏固。報告期內(nèi)，理財產(chǎn)品余額6,100.54億元，比2020年末增長3.66%。

同時，華夏銀行區(qū)域差異化發(fā)展戰(zhàn)略生效。京津冀協(xié)同發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目投入加大，該行積極參與京津冀地區(qū)交通一體化項(xiàng)目建設(shè)，加快京津冀自貿(mào)區(qū)分支機(jī)構(gòu)布局，持續(xù)推進(jìn)與北京市通州區(qū)重點(diǎn)企業(yè)的合作，助力河北雄安新區(qū)建設(shè)。長三角區(qū)域一體化機(jī)制更加健全，該行完善長三角區(qū)域聯(lián)合貸款機(jī)制，建立區(qū)域創(chuàng)新機(jī)制，長三角區(qū)域分行實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。粵港澳大灣區(qū)分行提速發(fā)展，華夏銀行打造香港分行境外金融服務(wù)平臺，成功獲取第1類、第4類牌照。報告期內(nèi)，華夏銀行京津冀地區(qū)貸款余額5,694.68億元，比2020年末增長5.94%；長三角地區(qū)貸款余額6,171.29億元，比2020年末增長6.39%；粵港澳大灣區(qū)貸款余額2,190.37億元，比2020年末增長10.25%。

與此同時，華夏銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，背后是風(fēng)險合規(guī)管理成效顯著。一方面，該行大力推進(jìn)風(fēng)險管控、資產(chǎn)處置、內(nèi)控管理和審計工作，風(fēng)險治理體系進(jìn)一步完善，強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)和主要風(fēng)險管理，風(fēng)控數(shù)字化建設(shè)取得較大進(jìn)展，構(gòu)建授信策略體系，授信審批管理質(zhì)效提升，推進(jìn)風(fēng)險處置工作整體轉(zhuǎn)型。另一方面，深入開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，全面開展內(nèi)控合規(guī)管理體制機(jī)制自查自糾，實(shí)施反洗錢全面整改提升、整治重大信息虛假問題行動，監(jiān)督檢查質(zhì)效持續(xù)提升。

2022年是華夏銀行迎來成立三十周年、實(shí)施五年發(fā)展規(guī)劃的關(guān)鍵之年。華夏銀行將堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)、加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、強(qiáng)化風(fēng)險管理、加強(qiáng)結(jié)構(gòu)調(diào)整、深化機(jī)制改革，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤中做出更大貢獻(xiàn)，在高質(zhì)量發(fā)展道路上邁出更大步伐。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。）