每經(jīng)記者｜孫磊    每經(jīng)編輯｜董天意    

又一家企業(yè)要推出智駕功能的保險(xiǎn)了。

日前，有知情人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，小鵬汽車(chē)將于近日聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出定制化智駕保險(xiǎn)產(chǎn)品。

該知情人士告訴記者，小鵬汽車(chē)聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出的智駕保險(xiǎn)產(chǎn)品將覆蓋城市、高速導(dǎo)航輔助駕駛（NOA）、自動(dòng)泊車(chē)等核心功能，聚焦于解決用戶在智駕使用中的責(zé)任界定與安全保障痛點(diǎn)。該智駕保險(xiǎn)產(chǎn)品權(quán)益或與用戶智駕里程、使用時(shí)間等數(shù)據(jù)掛鉤，如果車(chē)主經(jīng)常使用智駕功能且駕駛行為良好，可以獲得顯著的保費(fèi)折扣。

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 李星 攝（資料圖）

在此之前，平安產(chǎn)險(xiǎn)與賽力斯也合作推出了智駕保障服務(wù)計(jì)劃——智駕無(wú)憂服務(wù)權(quán)益，覆蓋智能泊車(chē)、智能駕駛等8個(gè)場(chǎng)景，提供智能駕駛責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障方案。平安產(chǎn)險(xiǎn)針對(duì)智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)的新型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如泊車(chē)輔助、巡航輔助、領(lǐng)航輔助及網(wǎng)絡(luò)安全等，設(shè)計(jì)了針對(duì)性的保障方案，有效覆蓋各類功能風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

對(duì)于車(chē)企不斷在智駕險(xiǎn)領(lǐng)域加碼的動(dòng)作，有觀點(diǎn)認(rèn)為，隨著自動(dòng)駕駛等級(jí)的提升，尤其是L3級(jí)自動(dòng)駕駛臨近落地，駕駛主體逐漸由“人”向“自動(dòng)駕駛系統(tǒng)”轉(zhuǎn)換，具備智駕功能的汽車(chē)正呈現(xiàn)出不同于以往的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，也催生了新的保險(xiǎn)保障需求。

此外，上述知情人士表示：“在過(guò)去，智能駕駛技術(shù)雖然不斷發(fā)展，但由于事故責(zé)任界定和保險(xiǎn)理賠等問(wèn)題的存在，讓部分用戶對(duì)智能駕駛?cè)孕拇骖檻]。”

平安產(chǎn)險(xiǎn)方面進(jìn)一步解釋道，就具備智駕功能汽車(chē)的應(yīng)用而言，一方面，交通事故責(zé)任認(rèn)定的法律規(guī)定不完善，我國(guó)相關(guān)法律尚未明確不同駕駛情景下的責(zé)任認(rèn)定規(guī)范，導(dǎo)致智駕場(chǎng)景人機(jī)定責(zé)難；另一方面，數(shù)據(jù)監(jiān)管與立法需要健全，法律尚未明確界定數(shù)據(jù)的歸屬權(quán)、使用權(quán)和保護(hù)權(quán)，導(dǎo)致汽車(chē)制造商、系統(tǒng)供應(yīng)商、車(chē)主以及保險(xiǎn)公司等各方主體在數(shù)據(jù)交互過(guò)程中面臨諸多困惑與爭(zhēng)議。

“像小鵬汽車(chē)這樣的企業(yè)推出智駕保險(xiǎn)的一個(gè)重要目的，就是要打破這一困境，產(chǎn)品覆蓋智駕場(chǎng)景下的各類風(fēng)險(xiǎn)，讓更多用戶能夠放心地使用智能駕駛功能。”上述知情人士表示。

輕舟智航聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO于騫認(rèn)為，智駕保險(xiǎn)將有助于消費(fèi)者為產(chǎn)品買(mǎi)單，大幅提升信任度。“能夠做出這樣承諾的主機(jī)廠，一定經(jīng)過(guò)了大規(guī)模的產(chǎn)品交付，積累了大量的實(shí)際運(yùn)行數(shù)據(jù)，證明其智能駕駛系統(tǒng)的安全性，并且具備快速迭代和進(jìn)化的能力。”于騫說(shuō)。

根據(jù)小鵬汽車(chē)方面的數(shù)據(jù)，小鵬汽車(chē)2024年智駕功能滲透率達(dá)到97.3%，智駕總里程同比增長(zhǎng)141.28%，城市NOA車(chē)型滲透率持續(xù)增長(zhǎng)；鴻蒙智行方面的數(shù)據(jù)則顯示，2024年，鴻蒙智行年度智駕總里程超過(guò)12億公里，其中高速智駕里程9億公里。

不過(guò)需要注意的是，盡管這些企業(yè)或品牌在車(chē)輛上使用各類傳感器等硬件設(shè)備，測(cè)試數(shù)據(jù)體量相對(duì)較大，但各家企業(yè)數(shù)據(jù)的來(lái)源冗雜、格式不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)整理轉(zhuǎn)化難度大。同時(shí)，自動(dòng)駕駛算法也在不斷更新迭代，使得承保理賠數(shù)據(jù)不夠穩(wěn)定和充足，不利于保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

此外，當(dāng)前智駕出險(xiǎn)數(shù)據(jù)也較少，在這樣的數(shù)據(jù)現(xiàn)狀下，精算師很難依據(jù)有限的數(shù)據(jù)得出合適的保險(xiǎn)條款、準(zhǔn)確的保險(xiǎn)費(fèi)用，以及合理的賠付金額。而多位業(yè)內(nèi)人士表示，從目前的狀況來(lái)看，就智駕保險(xiǎn)或者智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)保險(xiǎn)服務(wù)體系而言，領(lǐng)域還處于探索和實(shí)踐階段。

“智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)技術(shù)快速迭代，并且涉及汽車(chē)、通信、計(jì)算機(jī)等多個(gè)領(lǐng)域，僅依靠保險(xiǎn)公司自身的專業(yè)能力很難提供全面優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。”鼎和保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)部總經(jīng)理李為民認(rèn)為，跨行業(yè)的資源整合和合作是搭建智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)保險(xiǎn)服務(wù)體系的關(guān)鍵，保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、車(chē)企及運(yùn)營(yíng)商、保險(xiǎn)科技公司等需要通力合作，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。