從阿壩州草原上披“保暖衣”的牦牛，到崇州農(nóng)田里忙碌的植保無人機；從成都平原的淡水魚養(yǎng)殖保險，到涼山州的特色水果價格保障，特色農(nóng)產(chǎn)品保險正成為四川推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“助力器”。

9月10日，第十三屆國際農(nóng)業(yè)保險大會召開，一組數(shù)據(jù)引發(fā)關(guān)注：2024年全國特色農(nóng)產(chǎn)品保險平均覆蓋率僅8.7%，保障深度不足。在鄉(xiāng)村振興深入推進背景下，特色農(nóng)險如何破解“覆蓋率低、保障弱”難題，更好服務四川鄉(xiāng)村振興？

現(xiàn)狀：

規(guī)?？焖僭鲩L背后仍存“短板”

“從2022年的15.3億元增長到2024年的42.8億元，三年增長1.8倍，平均增速全國第一?！贝髸F(xiàn)場，業(yè)內(nèi)專家袁純清用“強勁勢頭”形容四川特色農(nóng)險發(fā)展成績。

這一成績得益于四川對特色產(chǎn)業(yè)的精準施策。阿壩州財政對特色農(nóng)險補貼比例達45%，高于成都平原的25%，為高原特色產(chǎn)業(yè)筑起“風險緩沖墊”；安盟保險十多年前在成都推出淡水魚養(yǎng)殖保險，成為全國漁業(yè)保險率先落地樣本。

但亮眼數(shù)據(jù)背后，短板突出。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心主任趙長保指出，特色農(nóng)險普遍面臨“小散弱”問題。

數(shù)據(jù)顯示，2024年特色農(nóng)產(chǎn)品保險平均覆蓋率遠低于三大糧食作物近90%的覆蓋率，漁業(yè)覆蓋率不足5%。中國水產(chǎn)品自1985年起產(chǎn)量居世界第一，保障缺口顯著。

專家認為，“保障不足”與農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)多樣性密切相關(guān)。以四川為例，除川酒、川茶等大宗品類，更多是“一村一品”小眾產(chǎn)品，常面臨“數(shù)據(jù)缺失”難題，缺乏長期產(chǎn)量、價格、災害損失數(shù)據(jù)，導致保險產(chǎn)品定價不合理、理賠損失評估難，增加機構(gòu)運營成本，影響農(nóng)戶投保體驗和意愿。

此外，財政壓力也制約特色農(nóng)險推進。與會專家分析，雖然各級財政提供保費補貼，但比例較低、申請流程長，地方財政承壓，難以全面覆蓋需求，部分特色農(nóng)險推廣受限。

破局：

整合資源降低成本，探索創(chuàng)新路徑

如何破解這些難題，尤其是資金不足的困擾？

整合產(chǎn)業(yè)力量賦能農(nóng)業(yè)發(fā)展，是方向之一。袁純清提到：“我了解到四川正準備將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的部分環(huán)節(jié)整合為項目，對項目補助農(nóng)業(yè)保險資金。”他認為，通過支持一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的創(chuàng)新舉措賦能農(nóng)業(yè)，或許能緩解農(nóng)業(yè)保險保費補貼、財政資金不足的問題。

降低成本也是破局的關(guān)鍵手段?！俺缰莸霓r(nóng)民告訴我，現(xiàn)在離開了無人機，都不知道該怎么種地了?！敝袊r(nóng)業(yè)風險管理研究會會長張紅宇調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，在崇州的高標準農(nóng)田里，保險工作人員通過“衛(wèi)星遙感+無人機勘災”技術(shù)巡檢作物，能實時掌握土壤墑情、苗情、病蟲害發(fā)生率；更關(guān)鍵的是，通過3D建?？蓪⒍〒p誤差降至5%，大幅節(jié)省了人力成本。此前定損時難以精準判斷的生豬重量等問題，如今借助虛擬場景技術(shù)已能精準解決。張紅宇說，科技手段的應用能大幅提升精準度、降低人為勘災誤差，同時通過規(guī)?；瘧霉?jié)省勞動力、人力物力及運輸成本，最終降低農(nóng)業(yè)保險交易成本。

“保險+”的創(chuàng)新模式也在四川多點開花。

作為生豬養(yǎng)殖大省，四川借鑒“財政+保險+期貨”的成熟經(jīng)驗，開展生豬價格保險試點。袁純清給出數(shù)據(jù)：“2023年全國‘保險+期貨’業(yè)務保費已達59億元，涉及生豬、玉米、雞蛋等10個品種，四川的試點正是對這一模式的本土化探索?！?/p>

針對小農(nóng)戶投保難、分散風險能力弱問題，四川探索多元協(xié)作模式。一家參會保險機構(gòu)表示，正積極推動合作社、集體經(jīng)濟組織牽頭組織農(nóng)戶集體投保。張紅宇指出，規(guī)?；?jīng)營是關(guān)鍵，通過家庭農(nóng)場、合作社等組織集中投保，可擴大風險池、降低單位成本，讓小農(nóng)戶更好對接保險服務。

建議：

全方位發(fā)力構(gòu)建特色農(nóng)險“多層次體系”

“要讓特色農(nóng)險成為鄉(xiāng)村振興‘助推器’，需從制度、資金、服務三方面發(fā)力?！迸c會專家建言獻策。

資金支持上，袁純清建議借鑒湖南差異化政策，對千億級特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)給予8%—10%降費補貼，超賠100%—150%部分補償30%，最高100萬元/項目績效獎勵；他補充說，上海10%—60%、部分品種90%的保費補貼及“高保障低補貼、低保障高補貼、高收益品種低補貼”的方式值得參考。

產(chǎn)業(yè)與服務方面，專家認為特色農(nóng)險要聚焦縣域富民產(chǎn)業(yè)，這類產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟價值高、帶富能力強、風險防范需求迫切。趙長保建議圍繞產(chǎn)業(yè)鏈提升服務精細化水平，支持保險機構(gòu)為土特產(chǎn)產(chǎn)業(yè)定制全鏈條保險方案，創(chuàng)新產(chǎn)品滿足需求。針對偏遠地區(qū)痛點，有專家提出以區(qū)域為單位整合數(shù)據(jù)，如成都崇州、郫都建數(shù)據(jù)平臺匹配保險服務，探索“銀保合作”補充服務觸點。

機制完善方面，與會專家建議保險機構(gòu)聯(lián)動農(nóng)業(yè)農(nóng)村、氣象等部門，用權(quán)威實時監(jiān)測數(shù)據(jù)做風險評估與定價，聯(lián)合再保險公司、農(nóng)擔公司構(gòu)建多層次風險體系。